創富理財：初入職場人士的理財問題(一) — 醫療保險 by 蘇偉文教授 香港中文大學工商管理學院財務學系

某一天看到中大教授的呢一篇文章.....可以說是現在年青人較少注意的項目,大家有餘閒可慢慢細閱

四月的春天，是杜鵑盛開的季節；執筆時，中文大學的杜鵑開得燦爛，把校園染得一片嫣紅，不少準畢業生都在這個春暖花開的日子，與家人朋友影畢業相，而在花兒盛放過後，這批畢業生便會進入職場，開展他們的事業。對於初出茅廬的年輕人，他們上班的第一天，除了認識新同事及熟習工作環境外，還要開始面對不同種類的理財問題。

理財規劃的第一步，就是建立明確的財務目標，但對於初入職場的年輕人而言，訂立財務目標稍為言之尚早，因為他們尚未知道第一份工作是否適合自己，亦暫時很難預知未來，例如在何時結婚、組織家庭、置業等。因此，這段時期的年輕人應首先儲蓄金錢，作為應急錢，金額可支持三至六個月的開支；或將累積的金錢進行極低風險的投資，直至半年至一年後，工作變得穩定，人生目標也開始明確，加上累積了一筆金錢，這時才進行適當的理財規劃，也未算遲。

不過，筆者留意到很多二十多歲的年輕人，他們 仗年輕及健康，而忽視自身對保險的需要。有些朋友因為公司提供的醫療福利優厚，例如提供住院津貼，便把醫療保險的問題輕輕帶過，沒有再為自己或家人 買額外的保險。雖然在表面上， 買額外的保險好像是重複了，但大家要明白，越年長的人士 買保險，所繳的保險費用會比年輕 買時為高，而且，如果你曾經患上嚴重的病症，保險公司有權不接受你的投保。

因此，如果年輕人只是依賴公司所提供的醫療福利，當你轉換公司的時候，新的公司未必能如舊公司提供同樣優厚的醫療福利，那麼，你便要承受未來醫療開支增加的風險，或是到時才投保的「額外」保費。長遠而言，除非你沒有打算轉工，或是沒有保險的需要，否則，你應該向你的理財策劃師或是保險顧問，請他們檢視你是否需要、或是何時需要 買醫療保險。

by Ivan